招商银行票据业务实现移动端办理

11月2日，“票融天下 ，领航未来──2020年招商银行票据创新产品推介会”在西安隆重举行。招商银行总行票据经纪业务部总经理李明昌及近三百位客户代表出席活动。

招商银行成立33年来，秉持“因您而变、因势而变”的经营服务理念，顺应时代变革，着眼未来，以金融科技为核动力，持续加快数字化转型，紧紧围绕客户和科技两大关键点，深化战略转型，促进对外开放与内部融合，在自我迭代中探索3.0经营模式，全力打造“最佳客户体验银行”。

在票据业务方面，招商银行致力于提升票据管理专业能力和专业技术，并全力推出“票据大管家”创新产品，为客户提供票据结算、融资、融信、管理等覆盖全生命周期的全、智、快的票据综合服务与高效、便捷、安全的票据管理服务，用金融科技赋能提升客户体验。

票据市场不断发展，已成为服务中小微、民营企业主战场

上海票据交易所的成立和票据电子化的基本完成，扭转了票据市场风险高发的局面，票据市场进入快速、规范发展阶段。业界称之为票据市场借助金融科技快速进入了2.0时代，票据业务在支持实体经济方面的能力也逐渐增强。

自2015年至今，招商银行累计票据贴现量高速增长，在商业银行中表现亮眼。2019年招商银行票据贴现量12362亿元，比上年增加2107亿元，平均发放利率3.27%，比上年下降130个基点。其中，民营企业贴现客户数占94%、贴现量占90%，涉及企业21931家；中小微企业贴现客户数占85%、贴现量占90%，涉及企业19785家。2020年前三季度，招商银行票据贴现量8879亿元，其中，民营企业贴现客户数占93%、贴现量占91%，涉及企业23116家；中小微企业贴现客户数占85%、贴现量占88%，涉及企业21728家。票据业务已经成为招商银行降低企业融资成本和支持民营企业、小微企业发展的重要工具。

票据是供应链优势产品，服务“双循环”大有可为

在双循环的发展新格局下，优化金融资源配置，提升金融服务实体经济的效能，是金融供给侧结构性改革的重要内容，也是推动中国经济社会高质量发展的内生动力。在此过程中，具有多重功能的票据能够更好地满足企业的金融需求。

一方面，票据具有支付结算的功能，能以背书转让的形式在企业间流转、实现支付，以票据结算替代应收账款，能使企业的应收应付款项得以转销，从而优化企业的财务结构，降低企业资产负债率。另一方面，票据具有融资功能，持票人可以凭票向商业银行申请贴现融资，且人民银行有再贴现政策支持，因此可以带来较低的融资成本。

相比其他供应链融资工具而言，票据流通性很强，而且具有法律保障。票据遵从《票据法》的相关规定，具有明晰的债权债务关系，能够有效保障中小企业权益。同时，票据的还款期限固定，把无期限的挂账拖欠转为约期清偿，增强了还款的确定性，方便企业根据自身的经营和资金周转的情况合理安排还款时间。另外，票据的格式固定，记载的事项比较统一，交易过程标准化，有很强的流通性。

除此之外，票据具有信用传递的优势。经过核心企业信用背书的票据更容易作为支付凭证被企业所接受，流通性大幅提升；还可以叠加银行信用，有利于实现相关企业之间无成本的账期衔接，减少企业的资金占用。另外，票据在供应链金融场景下使用，有助于中小企业借助核心企业信用来实现票据融资，从而打开链上中小企业融资阀门，更好地发挥为中小企业融资的功能。

金融科技持续赋能，招商银行票据业务实现移动端办理

招商银行从战略、体制、产品、流程、服务几个方面入手，充分利用金融科技，打造“票据大管家”平台，服务票据全链条企业，提升票据业务服务实体经济的能力。作为招商银行票据服务的统一平台，“票据大管家”借力金融科技，为企业票据业务需求提供“全、智、快”的创新型票据产品服务，并创新推出了“云闪贴”“云闪承”“商票通”“承贴通”“智+票据池”等产品，构建了企业网银、APP、CBS、银企直连等多元化服务终端，帮助企业突破时空限制，随时随地办理票据业务。

10月12日，“票据大管家”平台正式上线招商银行App，既满足了企业客户移动化需求，又让广大客户体验到更便捷高效、安全稳定的企业票据移动服务，招商银行也成为首家在手机银行上线全生命周期票据服务的银行。这款集收票、付票、承兑开票、贴现、票据池出入池、票据资产查询等各类票据高频业务于一体的招银“指掌票据”，上线仅一周，访问量破万，业务发生额突破1亿。

招商银行也是首个推出“网银在线贴现”服务的银行。线上服务打破了时空限制，能够随时随地为企业提供分秒到账的贴现服务。该产品一改原先中小企业“小票、短票”贴现难、贴现贵问题，也大幅提升了招商银行的票据业务服务能力。2019年，招商银行在线贴现发生额3006亿元，占当年总贴现量的24.3%。2020年前三季度，招商银行在线贴现发生额2346亿元，同比增长170亿元，贴现企业12434家，其中92%为中小微企业；单张面额在10万元以下的有27741张，金额计14.07亿元。这些数据背后，正是金融科技赋能创新业务的结果，特别是在今年抗疫期间帮助大量亟需资金的中小微企业快速拿到贴现资金。

此次票据创新产品推介会，招商银行旨在为客户提供更加全方位、高质量的产品服务和平台支持体系，更加高效便捷地为客户共享信息。后期，招商银行将不断迭代优化平台，做好客户的票据大管家。