建行西安长庆支行常莉萍： 做普惠小微企业的“打工人”

“以前想贷款根本不敢找银行，申请一笔贷款太难了。现在你们手把手教我，网上操作，几分钟就能走完流程，而且利息低很多，简直是小微企业的福音!”12月11日，56岁的申军找到建行西安长庆支行行长常莉萍，一定要向她道个谢。他刚刚完成一笔贷款，这笔钱极大地缓解了公司的财务压力。

常莉萍是2017年担任长庆支行行长的，长庆支行附近就是长庆油田的西安基地，在这条产业链上，聚集着上千家小微企业。“企业有这种感触，我们是非常能理解的，因为过去我们心里想的是，‘客户需要我们’，但是这些年我们调整了思路，把客户最迫切的需求，作为我们最先要达到的目的，而且借助普惠金融的‘利器’，直接帮客户解决融资难题，所以我们和客户走得就更近了。”常莉萍所说的“利器”，就是建行开发推广的“小微快贷”。

打通信息渠道，让更多企业了解新型普惠金融

近年来，小微企业融资难一直是社会关注的话题，“过去传统的普惠金融业务之所以难以满足广大小微企业的需求，主要是有的小微企业商业模式不可持续、抗风险能力差，我们在识别贷款风险时，仅靠人工审核难以减少呆坏帐率的出现。”常莉萍说，“小微快贷”的推出，有效解决了这一难题。

通过运用大数据手段，“小微快贷”可以分析企业及其法人代表在建设银行的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据，批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。客户只需通过建行网银、手机银行、“惠懂你”APP等渠道，即可享受“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”的全流程网上融资服务。这一模式极大地改善了小微企业融资的流程体验，也提高了银行的服务效能。

“小微快贷”虽好，但是客户不了解，还是走不出去。三年来，常莉萍和她的团队在推广“小微快贷”服务上可是下了不少功夫。不仅要求主做企业结算服务的会计柜面要耐心向企业客户宣传“小微快贷”，还带动个人客户经理也积极向自己的客户做推广。罗欣是长庆支行一名优秀的个人客户经理，当常莉萍找到她时，小罗心里打起了退堂鼓，“一是我从没接触过对公业务，二是自己的工作都忙不过来，哪有精力推广这个?”常莉萍告诉她，可以先联系客户，后面的事会派人专门对接。当罗欣给自己的客户提到“小微快贷”时，很多客户都表示很感兴趣。

不仅如此，常莉萍还瞄准了核心客户对上下游小微企业的带动作用。支行服务的长庆石油勘探局的结算链条上存在着上百户的上游企业，而要普惠业务恰好能解决核心客户与上游企业的结算时间与流转资金存在时间差，为这批小微企业盘活资金提供了最佳杠杆。常莉萍带领团队主动上门，通过长庆石油勘探局的介绍，联系了上百家企业。”打通了信息渠道，企业真切了解了我们普惠金融服务的便利，刚好他们又有融资的需求，我们就算‘对上眼了’。”常莉萍笑着说。

做好普惠服务，让企业感受全方位服务水平

接下来的问题就是如何把普惠金融的服务做好。“过去传统的贷款申请方式，要求企业提供足额有效抵押物和种类繁多的财务报表，非常繁琐。”常莉萍说，现在“小微快贷”有了大数据分析，可以对企业内外信用情况、资金流动性、缴税等进行全方位的专业评析，继而测算意向授信的额度，企业再也不需要提供大堆的财务报表、银行流水资料了，在我们的自主柜台、网站都可以提交申请。“但是这并不意味着我们就不需要服务了，我们都是一对一地给客户做好申请帮助，而且在沟通中，了解客户的实际情况和其它需求，这样可以全方位地满足客户的需求。”常莉萍说，这样下来，支行和客户的黏度大幅增加了。

为了更有效地了解客户对普惠业务的满意度，常莉萍还探索推行了“普惠铁三角+双团队工作法”，建立了“普惠客户综合贡献评分机制”，进一步提升了客户对建行的满意度。了解到很多小微企业在税务管理方面的认识不足，常莉萍与税务部门合作，借助建行“云税贷”服务，在西安经济技术开发区发起了“诚信纳税、贷动未来”的主题活动，开办“税务大讲堂”，有效增强了区内企业的纳税意识，长庆支行也获得西安经开区管委会颁发的“2018年重点创新成果”奖。

贴心的服务能力和高效的服务水平，使得建行西安长庆支行业绩连年增长，员工面貌焕然一新，支行普惠贷款余额突破2亿，自2017年起每年保持年增长率超过100%，各项业务全面提速，网点综合竞争力排名全省前十。

“我一直说我们就是给小微企业服务的，能够成为一名普惠小微企业的一份子，我觉得非常有意义。”常莉萍笑着说，“因为小微企业是我们社会经济的毛细血管，只有普惠金融的血输得流畅了，经济的肌体才会健健康康。而我们就是给广大小微企业‘输血’的打工人”。

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